Кредитные каникулы в 2020 году из-за коронавируса

Закон Президента о кредитных каникулах в связи с коронавирусом подписан в начале апреля, опубликован и имеет силу уже с 3 апреля 2020 года. Согласно этому документу есть несколько условий, при которых гражданин РФ отправиться на кредитные каникулы.

Под условия амнистии подходят потребительские кредиты до 250 тысяч рублей, кредитные карты с лимитом, не превышающем 100 тысяч рублей, ипотечные кредиты до 1,5 миллионов рублей и автокредиты.

Получить это право могут не все заемщики. Процедура оформления достаточно проста, но есть определенные условия. Документ направлен на поддержание заемщиков, попавших в сложную ситуацию, связанную со снижением личного дохода более чем на 30%. Для оформления каникул важно подтвердить свой статус документально.

[su_youtube url=»https://youtu.be/DC785peK8ek»]

В чем смысл каникул

 

Важно понимать, что «кредитные каникулы» в связи с коронавирусом, закон, который был принят по инициативе Президента в начале апреля 2020 года. Но это не списание долга или процентов, а предоставление времени на то, чтобы выйти из сложной финансовой ситуации.

Банки могут по запросу предоставить период, в течение которого:

  • не нужно будет оплачивать проценты ежемесячный платеж;
  • начисление процентов будет происходить, но по особой схеме и в секвестрированном объеме, установленном Центробанком;
  • после окончания каникул заемщик будет обязан выплатить по графику проценты и основную часть долга.

[su_note note_color=»#fad859″] Важным условием является, что кредитные каникулы в связи с коронавирусом можно оформить 1 раз в 2020 году, а обратиться за применением меры поддержки необходимо до 30 сентября 2020 года.[/su_note]

Кредитные каникулы в 2020 году из-за коронавируса

Основные моменты, на которые направлены кредитные каникулы в 2020 году в связи с коронавирусом:

  • снизить на оговоренный срок (полгода) ставку по кредиту;
  • отсрочить оплату процентов;
  • льготный процент устанавливает Центробанк;
  • отменяются штрафы и санкции при неуплате вовремя очередного платежа;
  • банком не выдвигаются требования к залогу и поручителю;
  • банкам запрещается инициировать досрочное или частичное досрочное погашение.

⏳ По окончанию срока каникул заемщик возвращается к прежним условиям договора. Важно, если клиент кредитной организации инициировал кредитные каникулы в отношении своего займа, но не подтвердил в оговоренные сроки документально свое право на их получение, банк вправе применить штрафные санкции.

Кредитные каникулы в 2020 году из-за коронавируса

✔ Выплачивать проценты и части основного долга, которые рассчитаны в период кредитных каникул в 2020 году, придется по определенной схеме. Примеры приведены в таблице.

Вид кредита Порядок выплаты «каникулярных» платежей
Потребительский После погашения оставшейся по графику части кредита ежемесячными равными платежами
Ипотечный После погашения оставшейся по графику части кредита ежемесячными равными платежами
Кредитная карта В течение 24 месяцев ежемесячными равными взносами. При этом первый взнос должен поступить на счет карты в течение 30 дней по окончании льготного периода.

 

✖ Величина взносов рассчитываются индивидуально, в зависимости от величины займа.

Кредитные каникулы из-за коронавируса в 2020 году — спасение?

Кто может выйти на кредитные каникулы в 2020 году

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом, согласно Закону от 03.04.2020 года, имеют право получить определенные категории граждан РФ:

  • частные лица, получившие потребительский кредит до момента вступления в силу закона о кредитных каникулах;
  • частные лица, оформившие кредитную карту до момента вступления в силу закона о кредитных каникулах;
  • частные лица, оформившие ипотечный кредит до момента вступления в силу закона о кредитных каникулах;
  • индивидуальные предприниматели, если их деятельность входит в определённый законом перечень (производственная сфера, социальная и научная).

Кредитные каникулы в 2020 году из-за коронавируса

А вы будете оформлять кредитные каникулы?
А как же иначе?!
44.85%
Уже оформили!
2.21%
У меня нет кредитов.
2.94%
Мои кредиты не подходят под указанные условия.
50%
Проголосовало: 136

Одно из самых важных условий для получения кредитных каникул для указанных категорий граждан в 2020 году является временная потеря источника дохода или снижение уровня дохода не менее, чем на 30% по отношению к предыдущему периоду.

Это означает, что воспользоваться каникулами смогут только те, кто работал официально и был уволен, получал «белую» заработную плату и из-за мер против распространения вируса заработная плата снизилась. Эти данные важно будет подтвердить в указанные в Законе сроке и в описанном порядке.

✔ Кроме того, обратиться за каникулами могут:

  • граждане, находящиеся на больничном с диагнозом COVID-19 более 10 дней;
  • лица, проходящие карантин из-за коронавирусной инфекции;
  • граждане РФ, которые вынужденно остаются за пределами страны из-за приостановки авиасообщения.

Кредитные каникулы в 2020 году из-за коронавируса

✔ Для этих категорий необходимо предоставить в банк документ, подтверждающий их положение:

  • больничный лист или выписку;
  • документы, подтверждающие возвращение из стран с повышенным риском;
  • больничный лист с кодом «карантин – 03»;
  • авиабилеты;
  • заграничный паспорт со штампом.

В Законе оговорены суммы и виды займов, в отношении которых допускаются каникулы по кредитам в 2020 году. Сведения приведены в таблице далее.

Вид кредита Ограничение по сумме
Потребительский (физлица) До 250 000 руб.
Потребительский (ИП) До 300 000 руб.
Ипотечный До 1,5 млн руб.
Автокредит До 600 000 руб.
Кредитная карта До 100 000 руб.

 

✖ Важно, что кредитные каникулы не могут начинаться в льготный период.

Кредитные каникулы в 2020 году из-за коронавируса

Процедура оформления кредитных каникул в банках РФ

Процедура оформления, согласно Закону Президента от 03.04.2020 года, достаточно проста, при этом не обязательно даже выходить из дома.

Подать заявление в банк можно дистанционно, что важно в условиях пандемии коронавируса:

  • позвонив в банк в операционный офис или на горячую линию;
  • на сайте в личном кабинете клиента.

[su_box title=»Важно!» style=»soft» box_color=»#fef579″ title_color=»#211016″]Дистанционные обращения принимаются банками в обязательном порядке до 30 апреля, в те дни, которые объявлены Президентом нерабочими. При этом офисы банков открыты для клиентов по режиму выходного дня.[/su_box]

Кредитные каникулы в 2020 году из-за коронавируса

Онлайн принимают заявления и работают по схеме, описанной в Законе, такие банки, как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Промсвязьбанк;
  • Альфа – Банк;
  • Русский Стандарт;
  • Восточный;
  • МКБ.

⚠  Указанные банки и многие другие готовы предоставить кроме ипотечных каникул другие программы реструктуризации займов. Но для них предусмотрены свои условия, отличные от перечисленных в законе для кредитных каникул.

Кредитные каникулы в 2020 году из-за коронавируса

Во всех банках процедура оформления каникул одинаковая, состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявления на оформление кредитных каникул по форме банка. Заявление можно подать онлайн. Например, в Сбербанке есть подготовленная форма в личном кабинете для клиента. Нужно выбрать вариант с отсрочкой платежа.
  2. Банк должен рассмотреть заявление в течение 5 дней и принять решение, довести до клиента новые условия и график.
  3. Банк затребует справку, подтверждающую право на каникулы. Ее можно предоставить в течение 90 дней.

[su_box title=»На заметку!» style=»soft» box_color=»#5cb85c» title_color=»#211016″]Важно понимать, если подтвердить документально ухудшившееся положение, дающее право на кредитные каникулы, не удастся, банк возвращает изначальные условия займа и начисляет штраф за просроченные платежи.[/su_box]

✖ Справку о потере места работы можно получить на бирже труда, о снижении уровня дохода – у работодателя за текущий год и предыдущий.

На сайте ВТБ и Сбербанка доступно удобное меню для оформления каникул онлайн. Нужно заполнить специальную форму и ожидать ответа банка.

Кредитные каникулы в 2020 году из-за коронавируса

Реальная ситуация и возможные изменения

Некоторые отзывы о работе банков в рамках подписанного Президентом в 2020 году Закона о кредитных каникулах в связи с коронавирусом дают понять, что мера не введена в действие. Несмотря на то, что закон опубликован уже 3 апреля и вступил в силу, в некоторых банках граждан РФ встречают отпором.

Кроме того, есть категории заемщиков, которых обошел закон:

  • граждане, осуществляющие деятельность не официально;
  • получающие заработную плату в конверте.

[su_box title=»Важно!» style=»soft» box_color=»#fef579″ title_color=»#211016″]Важно понимать, что нельзя обращаться в банк за каникулами без возможности документально подтвердить свое положение. Это может повлечь за собой наложение штрафов.[/su_box]

Кредитные каникулы в 2020 году из-за коронавируса

В связи с развитием ситуации с коронавирусом и отзывами граждан РФ, В. Путин провел совещание с представителями регионов и правительством. Он говорил о мерах, которые необходимо принять дополнительно в рамках борьбы с коронавирусом и поддержки населения, пострадавшего от сложившейся эпидемиологической ситуации.

В частности, он предложил поработать над расширением условий по кредитным каникулам. Сделать так, чтобы эта мера была более доступной и помощь смогли получить максимальное количество граждан, имеющих кредитные обязательства и оказавшиеся в сложной ситуации.

После этого выступления очевидно, что закон о кредитных каникулах в 2020 году будет дорабатываться и его ждут новые поправки.

[su_youtube url=»https://youtu.be/9I8oxyj87Rk»]

 

Официальные источники:

  • ria.ru/20200406/1569637110.html
  • ria.ru/20200403/1569557085.html
  • sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring
  • vtb.ru/personal/kreditnye-kanikuly/
Написано экспертом
Виктория Юшкова
Виктория Юшкова
Независимый экономист, биржевой и финансовый аналитик.
Задать вопрос
Опыт работы в финансовом институте - 9 лет. Задействована в крупных организациях, имеющих финансовые подразделения.
 

Оказалась ли полезной для Вас наша статья?

Оцените статью
Мы расскажем
Добавить комментарий

  1. 89233016752

    Здравствуйте,если человек работал неофициально,можно ли рассчитывать на кредитные каникулы?

    Ответить
  2. Марина

    Здравствуйте. Я работала неофициально, оплатить кредит я не могу. Банк не предоставляет мне отсрочку, каникулы. Сообщила им, что есть дети 7 и 11 лет несовершеннолетние, на что ответмли, что банк предоставляет каникулы тем, у кого дети до 1, 5 лет. Что делать?

    Ответить
    1. Эксперт автор

      Здравствуйте. К сожалению, есть очень строгие правила, которым следуют банки. Правительством определены меры и условия, которые закреплены Законом и кредитных каникулах. Получить право на каникулы могут только те, кто подтвердит изменившиеся условия труда и размер дохода документально, для этого нужно быть официально трудоустроенным. Так и в отношении других пунктов. Можно попробовать рефинансировать кредит по другой программе банка. Сбербанк и ВТБ, как и другие банки, предоставляют такие варианты.

      Ответить
  3. Нина

    Здравствуйте! К сожалению брали не только кто работает ,но и пенсионеры .У них может есть и кредиты ,и ипотека,и займы! Да, и у меня есть есть кредиты ,ипотека ,и займы .Но я пенсионерка и есть много пенсионеров ,что им делать ?Почему на нас не распространяется этот закон каникул?Да, когда берёшь кредит ,ипотеку,и займ ,там есть страховки и не малые страховки берут в Банках .Так пусть этими страховками перекрывают все кредиты ,ипотеки,и займы !Все равно когда люди выплачивают кредиты ,Банки не вворачивают страховку !Вот пусть Путин даст приказ чтобы Банки перекрыли людям у кого есть кредиты ,ипотека,и займы,этими страховками !

    Ответить
  4. Natalia

    Что за бред? Потребительский кредит до 250.000 да там платить тыщ по пять в месяц. А кто брал на ремонт например миллион. И в месяц человек платит по 25.000. Как ему то быть? Где взять такие деньги, если зарплату платить перестали? Доброе у нас правительство. Заботливое. Живёт по принципу : Бей своих, что бы чужие боялись. Всем кругом помогает и прощает долги. А мы как проклятые. Остановите землю, я сойду.

    Ответить