Закон Президента о кредитных каникулах в связи с коронавирусом подписан в начале апреля, опубликован и имеет силу уже с 3 апреля 2020 года. Согласно этому документу есть несколько условий, при которых гражданин РФ отправиться на кредитные каникулы.
Под условия амнистии подходят потребительские кредиты до 250 тысяч рублей, кредитные карты с лимитом, не превышающем 100 тысяч рублей, ипотечные кредиты до 1,5 миллионов рублей и автокредиты.
Получить это право могут не все заемщики. Процедура оформления достаточно проста, но есть определенные условия. Документ направлен на поддержание заемщиков, попавших в сложную ситуацию, связанную со снижением личного дохода более чем на 30%. Для оформления каникул важно подтвердить свой статус документально.
[su_youtube url=”https://youtu.be/DC785peK8ek”]
В чем смысл каникул
Важно понимать, что «кредитные каникулы» в связи с коронавирусом, закон, который был принят по инициативе Президента в начале апреля 2020 года. Но это не списание долга или процентов, а предоставление времени на то, чтобы выйти из сложной финансовой ситуации.
Банки могут по запросу предоставить период, в течение которого:
- не нужно будет оплачивать проценты ежемесячный платеж;
- начисление процентов будет происходить, но по особой схеме и в секвестрированном объеме, установленном Центробанком;
- после окончания каникул заемщик будет обязан выплатить по графику проценты и основную часть долга.
[su_note note_color=”#fad859″]✔ Важным условием является, что кредитные каникулы в связи с коронавирусом можно оформить 1 раз в 2020 году, а обратиться за применением меры поддержки необходимо до 30 сентября 2020 года.[/su_note]
Основные моменты, на которые направлены кредитные каникулы в 2020 году в связи с коронавирусом:
- снизить на оговоренный срок (полгода) ставку по кредиту;
- отсрочить оплату процентов;
- льготный процент устанавливает Центробанк;
- отменяются штрафы и санкции при неуплате вовремя очередного платежа;
- банком не выдвигаются требования к залогу и поручителю;
- банкам запрещается инициировать досрочное или частичное досрочное погашение.
⏳ По окончанию срока каникул заемщик возвращается к прежним условиям договора. Важно, если клиент кредитной организации инициировал кредитные каникулы в отношении своего займа, но не подтвердил в оговоренные сроки документально свое право на их получение, банк вправе применить штрафные санкции.
✔ Выплачивать проценты и части основного долга, которые рассчитаны в период кредитных каникул в 2020 году, придется по определенной схеме. Примеры приведены в таблице.
| Вид кредита | Порядок выплаты «каникулярных» платежей |
| Потребительский | После погашения оставшейся по графику части кредита ежемесячными равными платежами |
| Ипотечный | После погашения оставшейся по графику части кредита ежемесячными равными платежами |
| Кредитная карта | В течение 24 месяцев ежемесячными равными взносами. При этом первый взнос должен поступить на счет карты в течение 30 дней по окончании льготного периода. |
✖ Величина взносов рассчитываются индивидуально, в зависимости от величины займа.
Кредитные каникулы из-за коронавируса в 2020 году – спасение?
Кто может выйти на кредитные каникулы в 2020 году
Кредитные каникулы в связи с коронавирусом, согласно Закону от 03.04.2020 года, имеют право получить определенные категории граждан РФ:
- частные лица, получившие потребительский кредит до момента вступления в силу закона о кредитных каникулах;
- частные лица, оформившие кредитную карту до момента вступления в силу закона о кредитных каникулах;
- частные лица, оформившие ипотечный кредит до момента вступления в силу закона о кредитных каникулах;
- индивидуальные предприниматели, если их деятельность входит в определённый законом перечень (производственная сфера, социальная и научная).
Одно из самых важных условий для получения кредитных каникул для указанных категорий граждан в 2020 году является временная потеря источника дохода или снижение уровня дохода не менее, чем на 30% по отношению к предыдущему периоду.
Это означает, что воспользоваться каникулами смогут только те, кто работал официально и был уволен, получал «белую» заработную плату и из-за мер против распространения вируса заработная плата снизилась. Эти данные важно будет подтвердить в указанные в Законе сроке и в описанном порядке.
✔ Кроме того, обратиться за каникулами могут:
- граждане, находящиеся на больничном с диагнозом COVID-19 более 10 дней;
- лица, проходящие карантин из-за коронавирусной инфекции;
- граждане РФ, которые вынужденно остаются за пределами страны из-за приостановки авиасообщения.
✔ Для этих категорий необходимо предоставить в банк документ, подтверждающий их положение:
- больничный лист или выписку;
- документы, подтверждающие возвращение из стран с повышенным риском;
- больничный лист с кодом «карантин – 03»;
- авиабилеты;
- заграничный паспорт со штампом.
В Законе оговорены суммы и виды займов, в отношении которых допускаются каникулы по кредитам в 2020 году. Сведения приведены в таблице далее.
| Вид кредита | Ограничение по сумме |
| Потребительский (физлица) | До 250 000 руб. |
| Потребительский (ИП) | До 300 000 руб. |
| Ипотечный | До 1,5 млн руб. |
| Автокредит | До 600 000 руб. |
| Кредитная карта | До 100 000 руб. |
✖ Важно, что кредитные каникулы не могут начинаться в льготный период.
Процедура оформления кредитных каникул в банках РФ
Процедура оформления, согласно Закону Президента от 03.04.2020 года, достаточно проста, при этом не обязательно даже выходить из дома.
Подать заявление в банк можно дистанционно, что важно в условиях пандемии коронавируса:
- позвонив в банк в операционный офис или на горячую линию;
- на сайте в личном кабинете клиента.
[su_box title=”Важно!” style=”soft” box_color=”#fef579″ title_color=”#211016″]Дистанционные обращения принимаются банками в обязательном порядке до 30 апреля, в те дни, которые объявлены Президентом нерабочими. При этом офисы банков открыты для клиентов по режиму выходного дня.[/su_box]
Онлайн принимают заявления и работают по схеме, описанной в Законе, такие банки, как:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Промсвязьбанк;
- Альфа – Банк;
- Русский Стандарт;
- Восточный;
- МКБ.
⚠ Указанные банки и многие другие готовы предоставить кроме ипотечных каникул другие программы реструктуризации займов. Но для них предусмотрены свои условия, отличные от перечисленных в законе для кредитных каникул.
Во всех банках процедура оформления каникул одинаковая, состоит из следующих этапов:
- Подача заявления на оформление кредитных каникул по форме банка. Заявление можно подать онлайн. Например, в Сбербанке есть подготовленная форма в личном кабинете для клиента. Нужно выбрать вариант с отсрочкой платежа.
- Банк должен рассмотреть заявление в течение 5 дней и принять решение, довести до клиента новые условия и график.
- Банк затребует справку, подтверждающую право на каникулы. Ее можно предоставить в течение 90 дней.
[su_box title=”На заметку!” style=”soft” box_color=”#5cb85c” title_color=”#211016″]Важно понимать, если подтвердить документально ухудшившееся положение, дающее право на кредитные каникулы, не удастся, банк возвращает изначальные условия займа и начисляет штраф за просроченные платежи.[/su_box]
✖ Справку о потере места работы можно получить на бирже труда, о снижении уровня дохода – у работодателя за текущий год и предыдущий.
На сайте ВТБ и Сбербанка доступно удобное меню для оформления каникул онлайн. Нужно заполнить специальную форму и ожидать ответа банка.
Реальная ситуация и возможные изменения
Некоторые отзывы о работе банков в рамках подписанного Президентом в 2020 году Закона о кредитных каникулах в связи с коронавирусом дают понять, что мера не введена в действие. Несмотря на то, что закон опубликован уже 3 апреля и вступил в силу, в некоторых банках граждан РФ встречают отпором.
Кроме того, есть категории заемщиков, которых обошел закон:
- граждане, осуществляющие деятельность не официально;
- получающие заработную плату в конверте.
[su_box title=”Важно!” style=”soft” box_color=”#fef579″ title_color=”#211016″]Важно понимать, что нельзя обращаться в банк за каникулами без возможности документально подтвердить свое положение. Это может повлечь за собой наложение штрафов.[/su_box]
В связи с развитием ситуации с коронавирусом и отзывами граждан РФ, В. Путин провел совещание с представителями регионов и правительством. Он говорил о мерах, которые необходимо принять дополнительно в рамках борьбы с коронавирусом и поддержки населения, пострадавшего от сложившейся эпидемиологической ситуации.
В частности, он предложил поработать над расширением условий по кредитным каникулам. Сделать так, чтобы эта мера была более доступной и помощь смогли получить максимальное количество граждан, имеющих кредитные обязательства и оказавшиеся в сложной ситуации.
После этого выступления очевидно, что закон о кредитных каникулах в 2020 году будет дорабатываться и его ждут новые поправки.
[su_youtube url=”https://youtu.be/9I8oxyj87Rk”]
Официальные источники:
- ria.ru/20200406/1569637110.html
- ria.ru/20200403/1569557085.html
- sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring
- vtb.ru/personal/kreditnye-kanikuly/
Оказалась ли полезной для Вас наша статья?
Здравствуйте,если человек работал неофициально,можно ли рассчитывать на кредитные каникулы?
Здравствуйте. Я работала неофициально, оплатить кредит я не могу. Банк не предоставляет мне отсрочку, каникулы. Сообщила им, что есть дети 7 и 11 лет несовершеннолетние, на что ответмли, что банк предоставляет каникулы тем, у кого дети до 1, 5 лет. Что делать?
Здравствуйте. К сожалению, есть очень строгие правила, которым следуют банки. Правительством определены меры и условия, которые закреплены Законом и кредитных каникулах. Получить право на каникулы могут только те, кто подтвердит изменившиеся условия труда и размер дохода документально, для этого нужно быть официально трудоустроенным. Так и в отношении других пунктов. Можно попробовать рефинансировать кредит по другой программе банка. Сбербанк и ВТБ, как и другие банки, предоставляют такие варианты.
Здравствуйте! К сожалению брали не только кто работает ,но и пенсионеры .У них может есть и кредиты ,и ипотека,и займы! Да, и у меня есть есть кредиты ,ипотека ,и займы .Но я пенсионерка и есть много пенсионеров ,что им делать ?Почему на нас не распространяется этот закон каникул?Да, когда берёшь кредит ,ипотеку,и займ ,там есть страховки и не малые страховки берут в Банках .Так пусть этими страховками перекрывают все кредиты ,ипотеки,и займы !Все равно когда люди выплачивают кредиты ,Банки не вворачивают страховку !Вот пусть Путин даст приказ чтобы Банки перекрыли людям у кого есть кредиты ,ипотека,и займы,этими страховками !
Что за бред? Потребительский кредит до 250.000 да там платить тыщ по пять в месяц. А кто брал на ремонт например миллион. И в месяц человек платит по 25.000. Как ему то быть? Где взять такие деньги, если зарплату платить перестали? Доброе у нас правительство. Заботливое. Живёт по принципу : Бей своих, что бы чужие боялись. Всем кругом помогает и прощает долги. А мы как проклятые. Остановите землю, я сойду.